我国股份制商业银行绿色信贷发展现状分析
中图分类号：F83
文献标识码：A
doi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.10.048
0引言
全球经济化化的环境下，各国在对可持续经济的发展研究有着进一步的深化，在中国以股份制商业银行兴业银行为首，以经济杠杆和低碳循环经济的发展目标的绿色信贷，在金融行业以及可持续发展和环保之间的关系协调发展有着保障作用。本文以兴业银行为例通过理论层面对股份制商业银行的绿色信贷的发展研究分析。
1绿色信贷的主要特征体现以及发展的重要性
1.1绿色信贷的主要特征体现
绿色信贷其实质是一种社会责任和国家担当的体现，由于经济快速增长和工业高速建设，我国大中城市正在面临的令人憎恶的雾霾、温室效应和沙尘暴等恶劣的天气现象，而由于环境污染带来的心情不悦、生活不便以及疾病更是令人担忧。所以绿色信贷的发展就显得必不可少，其特征就体现在正义价值的层面。这一正义价值就是实质正义价值，并非形式正?x的反面，是在这一基础上为多数人公平正义而体现的，有着个体差异性的理论，绿色信贷对这一个体性差异有着突破。在实际信贷过程中有所体现，正如股份制商行对盈利和社会整体利益的需求的结合予以充分考虑，并采用不同金融方式方法，对贷款给污染性行业进行严格的控制。
1.2绿色信贷发展的重要性分析
随着2016年G20峰会在杭州召开，构建创新、活力、联动、包容的世界经济的口号也为人们所了解。这也是近些年我国一直大力发展绿色信贷的一条主线，因为鼓励绿色借贷不仅仅是政府积极回应了我国广大人民对环境污染问题和低碳环保的呼声。也是由于低碳经济的发展能够促进我国经济的进一步发展创新，能有效推动经济结构战略性调整，有利于经济发展的模式改善。从投资角度来说，大力发展绿色信贷，就能对投资结构的优化有着积极作用，有助于资金使用效率的提高。积极发展绿色信贷对金融结构的优化有着重大调整作用，不单单有利于环境进步，而且有助于金融创新总体水平的提高，从而更好的推动金融行业的发展。
2股份制商业银行绿色信贷发展现状――以兴业银行为例
截至2015年12月末，兴业银行累计为众多节能环保企业和项目提供绿色信贷融资8000亿元，绿色信贷融资余额达到3942亿元，比年初增加982亿元。绿色信贷客户数保持稳定快速增长，绿色金融客户数达到6030户，较年初新增2796户。作为国内绿色金融先行者，2006年兴业银行以节能减排融资业务为切入点，率先开辟国内绿色金融市场，十年探索实践，走出了一条“寓意于利”的特色发展之路。其绿色金融业务已成为整个兴业银行集团的品牌和优势，低碳经济、循环经济、生态经济是兴业银行一直秉承的三大绿色发展原则，涵盖清洁能源和可再生能源开发利用、碳减排、固体废物污染减排、减少液体废物排放、能源污染和化学性物质排放、固体废弃物循环利用等项目类型及涵盖节能、工业、建设、交通等各个社会不可缺少的行业，且取得了经济效益和环境效益双突破。
兴业银行在逐渐的摸索形成多种权益类产品融资产品融资业务包括能源合同管理、碳资产和排污权质押、特许经营权质押等，目前在表已知的金融服务包括提供资金抵押、清算、质押、存管、融资等。而且形成了独具特色的全绿色金融产品链，在交易业务中主要以碳排放交易为主，在此期间与7个碳交易发达发展中国家试点地区达成合作，在国内形成了大大小小11个排污权点。
但就目前中国情况而言，其碳交易也只在几个试点范围内进行，整体活跃度还是较小，价格仍然保持在低位运行。而我国相关政策体系和法律法规尚不完善，碳排放权没有配额的限制，也没有标准排放水平，社会公众没有积极性去购买碳排放，因此相应的此类企业的金融服务及产品充满了巨大不确定性。所以各银行在绿色借贷开展上缺乏动力支持。
3股份制商业银行绿色信贷发展当中的问题分析
从以上以兴业银行为代表的我股份制商行绿色信贷的运行现状来看，其发展中的主要问题归纳如下：
绿色信贷核心其问题是地方的干扰性过强。当前的企业仍然重视的是高利润以及高回报，双高项目也是当前地方政府的税收的主要来源。因为绿色GDP的发展观实施还没有得到国内全面深入，受到我国的地区性的因素影响，绿色信贷在具体的落实上比较缺少共享的信息披露机制。目前地方政府大多是通过提高经济绩效来完成上级的考核任务，为了工业领域的方面发展不惜牺牲环保产业。在受到地方政府的因素干扰下，绿色信贷的资金就向着双高项目流入，绿色信贷良性发展便受到了很大的阻碍。
绿色信贷的发展并没有统一性的标准，如兴业银行有专门信贷风险团队，并专门设立了环境以及社会风险控制部门，但这些在地方的银行就显然没有优势。其主要原因是绿色信贷体系不完善，绿色信贷的理念在股份制商行及其他银行中的应用不广泛等。由于我国目前绿色信贷的发展并没有统一性的标准，发展上存在着参差不齐的现象。绿色信贷的政策制定上过度综合化以及原则化，指导性和操作性都不强。各股份制商行也只在自己理解下出台本行的绿色信贷审核标准以及相应的管理制度。企业的环境污染信息比较少，在信息的时效性以及针对性方面也不强，这就必然不能适应信贷审查的实际需要，对绿色信贷的进一步实施就形成了很大阻碍。 绿色信贷的产品没有创新。从实际的发展情况来看，这创新层面还有着诸多的不足。主要是在绿色信贷的专业人才相对缺乏，当前的银行绿色信贷的人才结构不能有效满足实际的需求。缺乏有效的激励机制，以及银行的社会责任意识还需要进一步提高等。这些创新问题就会对我国的绿色信贷的发展有着很大程度影响。
4我国股份制商业银行绿色信贷发展措施实施
4.1充分重视绿色信贷内控制度完善建立
具体的措施实施，就需要股份制商行建设绿色信贷风险管理制度，结合信贷的总则以及本行的信贷要求等，对绿色信贷的发现以及内控的流程加以明确化，对绿色信贷的技术更新的步伐进一步加快。对信息的沟通机制和审批制度的建立要能完善化实施，对污染企业的行业的信贷评估审核标准要严格要求。做好绿色信贷风险的应对策略，以及建立过硬的环境评估和监测系统银行实施环境融资政策时，要将法律作为制度保障，这是保障环境保护以及可持续发展的重要法规，结合环境融资的实施情况，将法律法规的针对性以及可操作性得以鲜明呈现。国家也应构建完善的环境融资规范体系，积极建立银行环境风险管理制度等。这样才能更好的为银行评贷以及审贷提供有力支持。
4.2加强绿色信贷的激励问责机制的完善建立
绿色信贷的发展需要各地政府部门和股份制商行一起努力，结合实际情况出台针对性以及适用性的绿色信贷激励以及问责机制，对违法企业的贷款行为要进行追究以及处罚，对有显著成就的银行要给予相应的奖励。同时重视对企业环境信息的披露加强专用室，构建日常信息传输平台，对企业环保审批以及认证和环保事故等相应的信息最好能纳入到银行企业征信系统当中去，这样才能使绿色信贷的走向明确化。
4.3充分重视对绿色信贷业务人才的培养和产品创新
绿色信贷政策实施要能建立专门机构，并要配备复合型的人才。股份制商行要及时建立绿色信贷专门制度以及宣传教育机构，将人才储备的相关工作做好，这样才能有助于绿色信贷业务的服务质量水平提高。同时，也要加强对绿色信贷产品的积极创新，结合本行的发展情况推出新的绿色信贷产品，如个人绿色信贷住房贷款产品，以及绿色信贷节能环保车贷款产品等等。借助产品的进步来推动绿色信贷业务的发展，并能有效为我国的绿色信贷更好开展提供条件，积累丰富的经验。
5结语
综上所述，在对绿色信贷的政策上以及发展的模式上等诸多层面充分考虑。通过此次对股份制商行绿色信贷的发展问题的探究，提出了几点建设性措施，对解决实际的绿色信贷发展问题就能提供有益思路。希望能在此次理论研究下，对实际绿色信贷发展有所裨益。
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