外国农业发展的金融支持经验及启示
关键词：金融支持 国际比较 农业发展
农业在一国农村经济和国民经济整体发展中处于基础性地位，为国民经济的持续、稳定发展做出了重大贡献。由于农业是弱质产业，在农业的发展初期，大都得到了政府的支持。随着经济的发展，各国都逐渐建立了一套与国情相适应的金融体制来支持农业发展。本文通过若干国家金融支持农业的实践及分析比较，得出对我国金融用于支持农业发展的几点启示。
一、外国农业发展的金融支持实践
（一）美国农业发展的金融支持
美国农业金融机构在20世纪初才开始建立。经过几十年的发展，已形成了比较完备的农业金融体系，它主要由政府农业信贷机构、农场主合作金融的农业信贷系统、商业金融机构及私人信贷组成。这些金融机构分工协作，互相配合，共同为美国农业的发展提供资金支持及其它服务。
政府农业信贷机构由政府所有，专门为农业发展服务，如农民家计局、商品信贷公司、小企业管理局、农村电气化管理局等。农民家计局的贷款对象主要是那些难以从其它金融机构获得资金的资力薄弱或新创业的农民，贷款以中长期为主，利率明显低于市场利率，因此，大部分贷款均有贴息。农民家计局的资金主要用于贷款、担保和向农村公益性项目提供资金支持，它不直接向农民发放贷款。商品信贷公司的任务是对农产品进行价格支持或对农业生产给予经济补贴，其资金主要是提供贷款和支持补贴，主要包括向执行休耕计划的农场提供农产品抵押贷款，这是一种“无追索权贷款”。另外，它还对遭受洪水、干旱等自然灾害而造成种植面积减少或较大减少给予灾害补贴，对市场价格低于目标价格的差价给予差价补贴。
为购买仓储、干燥和其他处理设备提供贷款等。农村电气化管理局主要对农村电业合作社和农场等借款人发放贷款，用于组建农村电网、购买发电设备等。小企业管理局是1953年为了针对小企业提供贷款而设，其主要职能是向那些不能从私人信贷机构获得贷款的小企业提供贷款。
美国的合作金融是在20世纪初经济大萧条时期由政府倡导建立的，它主要包括联邦中期信贷银行、合作社银行、联邦土地银行，由农业信用管理局管理。联邦土地银行的贷款业务经过联邦土地银行合作社直接面向借款人。借款人要想向土地银行借款。必须向联邦土地银行合作社认购至少相当于本人贷款额5％的有投票权的股票，成为合作社社员，取得一人一票权。偿还全部借款后，社员自愿决定是否退回股金。而合作社必须认购同等数额的股票，而成为该区联邦土地银行的股东。联邦土地银行的资金主要是提供长期不动产抵押贷款，其贷款对象主要是本地区的农场主、农业生产者、与农业有关的借款人。联邦中期信贷银行的建立在于沟通都市工商业金融与农村的农业金融，以吸取都市资金用于农村。因此它主要是提供中短期的动产农业抵押贷款，但它不是直接贷款给农户，而是贷给农民的合作社及其它各种农民的营业组织，以贷给生产信用社为主，以促进农牧业的生产与经营。合作社银行的资金主要用于贷款，目的是为了帮助合作社扩大农产品销售、储存、包装、加工农产品，保证农业生产资料供应和其他与农业有关的活动。合作社银行主要提供三种贷款：一是设备贷款，二是经营贷款，三是商品贷款，除这三种贷款外，合作社银行还开展国际银行业务，为农业合作社农产品出口提供便利。
美国的保险业在支持农业发展方面也发挥了重要作用。2004年，美国从事农业保险的保险企业共收到保费为41.9亿美元，承保面积2.21亿英亩，赔偿责任金额446.2亿美元，其中，政府对农业保险的补贴达到24.8亿美元，占美国农业增加值的1％以上。②联邦农作物保险运作包括三个层次：第一层为联邦农作物保险公司，第二层为有经营农业保险资格的私营保险公司，第三层为保险代理人和农险查勘核损人。联邦农作物保险公司从1996年后，逐步退出了农作物保险直接业务的经营，将其交给私营公司经营或代理，联邦农作物保险公司只负责制定规则，履行稽核和监督职能，并投资再保险。私营保险公司一般愿承担农作物保险业务，因为它们开展农作物保险，一般会得到政府提供保费补贴、费用补贴以及其他方面的支持。保险代理人分为独立代理人和私营公司自设的代理人，他们负责销售农作物保险。前者可为多家公司代理业务，而后者只为一家公司服务。查勘核损人负责农业保险的查勘核损工作，跟代理人一样，也是既有独立的查勘核损人，也有私营保险公司的职员，他们都需要经过培训、考试取得资格后才能从业。
（二）日本农业发展的金融支持
在日本，既有政府办的政策性金融。又有强大的合作金融来支持农业的发展。还有一部分其它金融机构。这对第二次世界大战后日本农业的发展起到了极为重要的作用。也正因为如此，虽然日本人多地少，自然环境又比较差，但是它的农业生产和农业现代化却得到了很好的发展。
日本支持农业发展的政策性金融机构是农林渔业金融公库（简称农林公库）。它建立的目的是在农林渔业者向农林中央金库和其它金融机构筹资发生困难时，给它们提供利率较低、偿还期较长的资金。农林渔业金融公库主要是把资金用于土地改良、造林、建设渔港等基础设施的融资，同时用于农业现代化投资、农业改良资金的融资、对国内大型农产品批发市场及交易市场提供市场设施贷款等。农林公库的贷款一般不直接办理，而是委托农协组织代办。并付给一定的委托费。农林公库的贷款利率虽会因贷款种类和工程性质有不同的规定，但总的说，要比民间金融机构优惠，而且贷款的偿还期限从10～45年不等。
日本支持农业发展的合作金融主要是农协系统。农协系统是按照农民自愿、自主的原则登记成立的。它主要由三级组成：最基层的是农业协同组合，为市町村一级。直接与农户发生信贷关系，不以盈利为目的，它可以为农户办理吸收存款、贷款和结算性贷款。这也是基层农协的主要任务。除此之外，农协还兼营保险、供销等其它业务；中间层是信用农业协同组合联合会，简称信农联，为都道府县一级，帮助基层农协进行资金管理，并在全县范围内组织农业资金的结算、调剂和运用。信农联作为农协系统的中层机构，在基层农协和农林中央金库之间起桥梁和纽带作用。以它的会员即基层农协为服务对象，吸收基层农协的剩余资金，并在基层农协需要时提供融资服务。信农联的资金首先应该用于支持辖区内部的基层农协的资金需求，其次才能用于支持其它的贷款、农业企业的发展所需资金等。信农联不能兼营保险、营销等业务。最高层的是农林中央金库，为中央一级，是各级农协内部以及农协组织与其它金融机构融通资金的渠道。农林中央金库是农协系统的最高层机构，它在全国范围内对系统内资金进行融通、调剂、清算，并按国家法令营运资金。同时，它还指导信农联的工作，并为它提供咨询。农林中央金库可对会员办理存款、放款、汇兑业务，并且可代理农林渔业金库的委托放款和粮食收购款，后又增加了外汇业务。它的资金主要用于信农联，同时也贷款给关联的大型企业。农林中央金库除了向基层和中间机构提供服务、发行农林债券外，还从事资金划拨周转、部分证券投资业务等。
日本现行的农业保险制度始于1948年，采用“三级”制村民共济制度，形成政府与农民共济组合相结合的自上而下的农业保险组织体系：市、町、村的农业共济组合为基层组织。
直接承办农业保险；都道府县设立农业共济组合联合会，承担共济组合的分保；政府领导的农业机关承担共济组合份额以外的全部再保险。
政府对农业保险提供一定比例的保费补贴。保费补贴比例依费率不同而高低有别，费率越高，补贴越高，水稻补贴70％，小麦最高补贴80％。③日本农业保险的特点是强制性与自愿性相结合。凡关系国计民生和对农民收入影响较大的农作物和饲养动物实行强制险，凡生产数量超过规定数额的农民和农场必须参加保险。
另外，日本于1966年建立了全国性的农业信用保险协会，各都道府县一级的农业信用基金协会是其会员，农业信用基金协会是都道府县一级的债务保证的专门机构。
（三）印度农业发展的金融支持
印度独立初期，高利贷占印度农村信贷总额的一半以上，其它信贷规模比较低。印度从20世纪60年代开始，实施绿色革命。以各种措施来支持农业的发展。它的措施以推行现代农业技术为中心，辅之以农业信贷、财政补贴、价格支持等。随着这些措施的实行，印度支持农业发展的金融体系逐渐发展和完善，从而高利贷活动所占份额也大大减少。现在。印度既有合作性质的农业信贷机构，又有政策性金融机构以及商业银行等来支持农业的发展。
印度的合作性质的信贷机构分为两类：一类是提供短、中期贷款的合作机构，主要是信贷合作社；另一类是提供长期信贷的合作机构，主要是土地开发银行。
信贷合作社是向农民提供廉价信贷的来源，它有三个层次：一是初级农业信用社。它是农村信贷合作社的基层机构，主要向社员提供短中期贷款，期限一般是一年，利率比较低。除提供贷款外，它还向社员提供生产资料供应、安排剩余农产品销售等服务：二是中心合作银行。它是中层信贷合作机构。其经营活动限于某一特定区域，主要是向由农民组成的初级农业信用社发放贷款，以解决其成员即初级农业信用社资金不足的困难。它在初级农业信用社和邦合作银行之间起中介作用；三是邦合作银行。邦合作银行是合作信贷机构的最高形式，其成员为邦内所有的中心合作银行。它的资金主要来源于从印度储备银行取得的短、中期贷款，还吸收一部分个人存款及中心合作银行的储备，然后再向其成员提供资金。以满足它们的信贷需求。
土地开发银行是为了适应长期信贷的需要而设的，主要是为农民购买价值较高的农业设备、改良土壤、偿还国债和为赎回抵押土地提供信贷。它也分两级，即每个邦的中心土地开发银行和基层的初级土地开发银行。初级土地开发银行直接与农民有货币资金的往来，中心土地开发银行则主要是向初级土地开发银行提供资金，是连接初级土地开发银行与其它金融机构的纽带。
印度支持农业发展的政策性金融机构主要是地区农业银行及国家农业和农村开发银行。
地区农业银行设立的目的是满足农村地区被忽视的农民、手工业者等的专门需要，发展农村经济，从而促进印度落后地区经济的发展，缩小与发达地区的差距。地区农业银行不以盈利为目的。主要向生产急需的贫穷农民提供贷款。并且贷款利率不高于当地信用社的贷款利率。除了与农业直接有关的贷款外，还提供贫穷农民经常需要的消费贷款。目前，地区农业银行已日益成为不发达地区贫穷农民直接得到信贷资金的主要渠道。
国家农业和农村开发银行是印度当前最高一级的农业金融机构。它有权监督和检查农村信贷合作机构、地区农业银行的工作，并资助商业银行的农村信贷活动。它可以全面满足农村地区各种信贷需要，为农业的发展提供短、中、长期贷款。
商业银行在为合作社和小企业融通资金、促进印度广大农村落后边远地区的发展方面起了特别重要的作用。印度商业银行除了向农民提供购买抽水机、拖拉机及其它高价值的农机具、购买牲畜、发展果园等直接贷款外，还向有关农业机构提供间接贷款，如向农产品销售和加工机构、土地开发银行、采购粮食的机构等提供贷款。
印度的农业保险充分发挥了保险在分散农业经营中风险的重要作用。印度的农业保险可追溯到20世纪40年代，几经波折直到1972年农业保险才得以迅速发展。它实行自愿保险与有条件的强制保险相结合的方式，即进行生产性贷款的那些农户必须参加相关农业保险，其它的保险如牲畜保险，实行自愿的原则，由农户根据自己的条件选择是否参加。由印度中央政府制定的农业保险计划从1999年3月起实施，它由印度保险总公司执行，面向所有农户，从银行获得贷款的农户必须参与该计划，而没有获得贷款的农户可自愿参与。另外，印度最近开始开办经济作物保险，并且，更多种类的农作物被纳入农作物保险计划。2005年已宣布经济作物将被纳入保险范围。印度农业保险公司今年也制订出多个专项保险计划，主要针对茶叶、橡胶、棉花和甘蔗种植。
（四）法国农业发展的金融支持
法国是欧洲农业最发达的国家。在农业的发展过程中，法国农业信贷银行、互助信贷联合银行、大众银行和法国土地信贷银行等农业信贷机构及法国的农业保险等都为支持农业发展做出了自己的贡献，其中贡献最大的是法国农业信贷银行系统。其特点是“上官下民，官办为主”，既承担普通的农业贷款业务，又与国家政策紧密结合，优先支持符合国家政策和国家发展规划的项目。
它由三个层次构成：最高层是法国农业信贷银行，它是会计独立的官方金融机构，也是全国农业信贷互助银行的最高管理机关；中间层是省农业信贷互助银行，负责协调省辖基层农业信贷互助银行的业务，分配管理资金，并可办理转帐、投资等业务：基层是地方农业信贷互助银行，主要负责吸收和管理活期存款及储蓄资金，由个人及集体成员入股组成。按合作制原则经营。
法国农业信贷银行的资金主要来源于其在农村由分支机构网络吸收的存款和发行债券，另外。还有一部分来自于政府借款以及其它方式募集的资金。其资金运用主要有：一是贷款，该行主要提供与农业生产有关的普通贷款或优惠贷款；二是投资，该行主要向农业经营、乡村公路建设、农业组织等与农业有关的项目投资，以改善农村环境，提高农业技术水平。
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