保险对企业安全监督管理之作用
出处：论文网
时间：2007-01-15
保险企业作为独立的经济实体，承担着补偿灾害损失的责任，从企业经营管理和自身经济利益出发，必然会主动关心保险财产的安全，积极进行防灾防损工作。保险企业运用自己长期处理风险的经验和专门知识，积极指导企业的风险管理，向被保险人提供防灾咨询，进行安全检查，发现问题，提出建议，督促被保险人及时采取措施消除隐患。同时，保险企业还会主动从保险费中提取一定比例的防灾基金，资助有关部门增添防灾设施，开展灾害研究。通过上述种种工作，既可减少灾害事故的发生或缩小灾害损失的程度和影响，使社会财富少受损失，又可减少保险赔款支出，稳定保险经营，从而实现经济效益和社会效益的最佳统一。
为了社会安全和保障人民的生命财产安全，政府强制规定一些安全措施或安全要求，迫使个人或企业加强对风险的管理。例如，对特殊工种实行持证上岗制度；机动车辆实行年检制度，并强制实行第三者责任保险；严禁携带易燃、易爆危险品进站或搭乘交通工具。而对于企业来说，通过与企业利益息息相关的保险的力量介入企业安全管理工作，必然可以促进提高企业自身的风险评估能力和风险控制与管理水平，从而改善企业的本质安全化水平，降低企业自身及保险业的风险。
要想更好地实现保险职能以及保险的派生职能，必然涉及到了一个新领域，那就是保险公司如何确保对企业的风险进行准确的评估，从而能够合理确定保险费率，并最终实现全社会风险分担的目的。同时必须要看到全面实现保险的职能，一方面要依托保险公司的技术创新和不断开拓，另一方面，人们必须认识到保险职能的实现很大程度上与政府职能部门工作的开展紧密联系在一起的。保险已不再单纯是一种企业行为，更多应该是一种社会行为，一种企业兑现其为保障社会“安定”的承诺的行为。
随着现代保险的发展，国外各大保险公司均不同程度上已经或正在开展这方面的研究和实践。经过长期的不断积累和实践，国外已经形成了大量先进的理论、理念、思想以及实践经验，尤其在建立风险评估体系方面已经远远走在了人们的前面。
目前，一些国家和地区，尤其是欧美、日本、新加坡、香港等，由于其市场经济已经发展到了一个相对发达的阶段，所以很多企业行为是直接与市场挂钩，是与经济效益挂钩的，比如在上述国家和地区，许多行业自身均已形成了一套风险评估体系，因此，已经积累了大量技术数据，同时不断完善了其风险评估的方法理论；无论是接受国家监察，还是公众监督，还是进行保险，企业均可以通过风险评估，提供相应的评估结果，表征企业的安全水平。而这些评估体系，或是由企业，或是由科研机构，或是由国家监管部门，或是由上述多方参与建立。实践证明切实有效的评估体系无一不是借助了保险的评估理论体系。国外保险的一些做法就很值得人们借鉴，比如：
(1)在保险活动中，若是被保险方在一年中未发生任何事故，那么保险费率会逐年降低，作为一种对被保险方的补偿奖励。
(2)保险人会根据被保险方规模的大小，分配安全检查人员到各个单位进行检查，促使被保险方不断检修、保养、维护设备，控制风险水平，若是检查人员认为被保险方未能有效消除事故隐患，降低风险水平，那么保险公司有权中止合同。
这表示保险为企业提供的不仅是简单的保险服务，它还为企业提供防灾抗损的监管职能，从以上两种做法看，无论是保险费的下降调低，还是保险合同的中止或延续，均需要一个中间环节，那就是一个对被保险方进行风险评估的过程，通过风险评估——评估风险控制管理的水平——中止或延续保险合同的方式，介入企业的安全管理，提高被保险方对安全的重视程度。从而很大程度上分担了本应属于政府监管的一部分职能。
同时，由保险的功能可以看出，保险对于企业的保险、银行贷款、政府及公众的安全信任度等活动均具有相当重要的作用，在上述活动中，企业都必须提供证据，证明企业是具有安全信用、贷款偿还能力等。那么，建立一种适合于企业保险和安全监管的风险评估体系已是一件刻不容缓的事情。
反观国内，保险行业经过多年粗放式的发展，逐步开始规范化、科学化，但是长期以来由于缺乏相关专业人才，直接导致保险的发展走人了一个瓶颈地带，尤其是由于计划经济时代各种机构、机制、管理等诸方面的原因，直接导致了保险业和安全监管在技术上、理论上、观念上的落后，也使得国内的风险评估还处于初级阶段，大多还是在引用、吸收国外技术的层次上。当务之急是建立完善、有效并适合于中国保险和安全监督管理工作的风险评估体系。
5 对策措施
加入WTO以后，随着经济发展、社会进步，各种先进的技术和管理理念不断融人国内企业的安全管理工作中，人们的风险管理理念也应该逐步与国际接轨，接受和汲取国外先进风险管理思想，不断提高人们的安全管理水平。
安全监管的目的在于减少人身伤亡和财产损失，为社会政治经济发展提供安全舒适的环境。要提高安全监管水平不仅是涉及到行政管理问题，它还涉及到其他譬如安全科学、安全工程、管理学、经济学等多学科方面的内容。
目前，世界发达国家采用的安全监管模式大都是政府监管为主体，充分发挥政府在制定法律法规以及各类标准的优势，将安全监管过程标准化；同时发挥社会其他包括安全评估中介机构、保险公司、银行等等的力量，促使企业认识到降低企业风险水平对于企业在全社会获得应有的经济、政治地位的重要性，也只有得到社会的认同，获得社会信用度，企业才有可能在日趋激烈的市场竞争中取得先发位置，譬如在企业规模扩大、选择合作对象、获取政府贷款、得到银行担保等等拥有其他企业所没有的优势。
从目前的发展趋势来看，损失预防的普遍推行，是现代保险经营的一个发展方向。虽然损失预防通常属于国家行政管理的范畴，但当今的一般保险业已从事后补救转向事前预防，其理由就在于“疾病的预防胜于治疗”，这一点在西方尤其是欧美国家以及新加坡、韩国、香港等国家和地区的保险公司的承保活动中已经得到了一定的体现。如海上保险方面，造船技术与航海技术的发展、海图标识与海难救助等有关制度的完备均足以达到预防的目的，因此，保险公司便随时设法协助这些技术的研究和制度的改进，使海难的灾害减少。又如火灾保险方面，保险公司对良好的建筑与消防设施常予以保险费折扣的优待，甚至支出消防费，或直接组织火灾救助队，以抢救受灾中的财产。
尽管损失预防似已超出保险范围，但当今国际上各大保险公司无不将其视为经营上的合理措施。相比较而言，国内在这一领域大多数保险公司还没有能够开展这方面的研究。因此，有必要加快开展这方面的研究工作。
积极开展风险评估专业人才的培养，为可以尽快弥补与国外先进国家之间的差距打下人力基础。抓住目前保险的发展趋势，把握机遇，加快风险评估研究机构的建立，分离保险公司风险评估的业务，成立相应经纪公司，积极开展将保险、风险评估和企业安全水平评估结合起来，从而建立适合于中国国情的风险评估体系。
同时，政府安全监管部门应加大对安全事故报告数据的收集积累，借鉴国外先进经验，结合国内实际，建立相应的数据库，并实现资源的共享；此外，可以充分利用现在正在全面开展的安全评价工作的优势，吸引更多的安全工作者参与到风险评估体系建立的工作中来，不断丰富和发展风险评估的理论、理念和思想，并落实到实处，降低全社会的风险水平，从而不断推进我国的安全工作。
在加强立法进程以及加大监督管理和执法力度的同时，充分发挥与企业经济利益息息相关的保险的经济杠杆作用，发挥其在企业安全监管工作中不可忽视的影响力。开展适合于保险和安全监督管理工作的风险评估体系的研究，不仅是健全社会主义市场经济体制的要求，也是为了社会主义市场经济持续、稳定、健康、快速发展创造条件，从而有效降低职工、企业乃至全社会的风险水平。
6 结束语
市场经济条件下，企业为了获取最大经济效益，一方面往往会缩减其在安全、健康方面的开支；另一方面，为了提高产品竞争力，它又必须提升企业形象，增加在安全、健康方面的开支。那么如何规范企业在安全、健康方面的投入行为，光靠政府职能部门的行政干预显然是不够的。实践也证明，在这一点上，管理部门的干预也远远没有达到其预期的目标。企业甚至对于安全产生了一定抵触情绪，与此相对应地产生了国家直接干预企业安全工作的现象。虽然对于一定时期来说是允许其存在的，但从长远来看，对于营造正常健康的安全监督管理模式来说，这无疑是不可取的。
对于整个安全监督管理体系而言，国家的责任在于制定“游戏规则”，在于将管理过程标准化，做到管理上有章可循，有理可据；政府必须在这一进程中发挥它独到的效用，无论是在人力资源的提供，法律法规以及各类标准的制定、安全监管机制的建立，还是最终整个安全监督管理体系的正常运行都必须是在政府的统一宏观调控下进行。
当前严峻的安全形势迫切要求人们进一步加大安全监管力度，减少人员伤亡和财产损失，为社会经济发展保驾护航。在市场经济条件下，要加强安全监督管理工作，除了不断转化政府职能部门的职能、弱化行政干预色彩，除了进一步提高政府职能部门宏观管理的能力之外，人们还应该充分发挥市场的作用。企业要生存，要提高市场竞争力，就必然需要遵守国家各项法律法规以及标准，就必然需要遵守市场规律；因此，应该充分发挥保险行业对企业安全监督管理得天独厚的优势条件，应该尽快在这一领域积极开展各项研究，将保险行业融人安全监管体系。加强政府与行业协会、行业协会与行业协会之间的合作，保持各方的信息沟通，同时要积极开展适用于各行业的风险评估体系，加强基础数据的收集整理，并开发各自相应的基础数据库。
参考文献
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