后金融危机时代我国商业银行面临的挑战与机遇
2008年在美国爆发的次贷危机以空前的发展速度迅速演变成了一场席卷全球的金融危机。此次次贷危机使得次贷危机的发源地――美国的经济遭受重创，曾经叱咤风云的华尔街五大投行也遭受了免顶之灾。在继欧美金融市场崩溃后，在世界经济中扮演重要角色的中国的金融体系也受到了较大的影响。经济秩序也遭到了一定程度的破坏。我国也迅速采取了积极的财政政策和适度宽松的货币政策，实施了一揽子计划来应对此次国际金融危机。从目前来看，我国银行业成功经受了金融危机的考验，但是，中国银行业所面临的挑战与机遇也逐渐显现出来。
一、我国银行业面临的挑战与风险
（一）各商业银行的经营模式相似，业务领域趋于重合
各商业银行相似的经营模式和趋于重合的业务领域使得国内商业银行之间推出的相似的金融产品，使得金融产品的预期收益大打折扣，形成了同质竞争，进而容易引起恶性竞争，恶性竞争发展到一定程度又会出现违背道德、监管政策甚至违背法律的不正当竞争，至此，我国银行业市场将会毫无秩序，进而严重影响我国金融安全和经济发展。
（二）金融危机导致我国商业银行不良资产增加
1.对企业的不良贷款增加。出口一直是中国经济增长的重要支柱之一，受金融危机影响，海外需求锐减，出口急剧减少，许多企业的出现经营困难的局面，资金需求大幅下降，甚至还本付息能力下降，商业银行对这些企业的贷款就会变成坏账、呆账，从而使得商业银行的不良资产规模增加，对商业银行资产质量产生影响。
2.对地方政府不良贷款增加。随着地方政府的基础设施建设的兴起，地方政府在各大商业银行的贷款数额不断增加，贷款过度集中趋势明显。地方政府利用一两个基础设施建设项目向多家银行融资，套取贷款资金，甚至挪用资金的现象明显增多，形成巨额的贷款拖欠，对商业银行发展造成了极大的制约。
（二）资本市场波动，商业银行中间业务收入大幅减少
近年来，资本市场快速发展，直接带动了商业银行的中间业务的发展，特别是资产托管、理财等业务的发展势头迅猛。但是，随着金融危机的爆发，国际金融市场产生了剧烈的波动，导致银行理财产品发展受到阻碍，中间业务的增长速度明显放缓。另外，居民收入增长缓慢、物价上涨导致的消费不足，也使得银行信用卡业务面临的潜在风险加大，也对商业银行的经营稳定性造成了一定影响。
二、我国银行业面临的机遇
（一）国际银行业格局重新洗牌，我国商业银行寻求海外发展
金融危机使得欧美银行业遭受了前所未有的打击，多家商业银行倒闭。因此，欧美银行业原有的海外市场就成了各国银行业争夺的目标。由于欧美银行业遭受重创，欧美许多大银行世界排名下滑严重，打乱了世界各大银行的市值排名，全球银行业遭遇重新洗牌。而我国银行业在政府的支持和帮助下率先从危机中脱困，发展势头强劲，因此，积极寻求海外市场，学习国际大型银行机构的经营管理理念，加快海外市场战略布局，逐步推进国际化，实现新的发展。
（二）使得我国商业银行建立多元化业务体系
目前国内银行业的业务体系与国外银行相比，存款业务创新有限，主要以传统为主；中间业务和表外业务经营范围窄，发展缓慢。并且，我国大部分商业银行对自身应当具有的核心业务定位不够清晰，大量推出多种同质性金融产品，容易造成恶性竞争。而许多国际知名金融机构在危机爆发后纷纷对经营战略作出调整，对核心业务与非核心业务的比例和结构作出一定的调整，更加专注于具有增长潜力的业务，这也为我国商业银行的转型提供了借鉴作用。我国商业银行应当积极推动业务比例和结构调整，确立和突出核心业务的地位，提升核心竞争力，同时在风险可控制范围内，发展非核心业务，建立起基于核心业务下的多元化业务体系。
（三）国际银行业的地位得以加强，为我国银行业发展提供借鉴
金融危机爆发后，商业银行在金融体系中的作用显现出来，随着美国高盛和摩根士丹利宣布成为商业银行，银行业重新受到重视，国际金融体系的投资模式将趋于平稳，商业银行在整个金融体系中的作用得到巩固和加强。从我国国内情况来看，我国银行业资产规模庞大，在金融体系中占据主体地位。从此次金融危机的带来的教训中，我国银行业的主体地位不可撼动。在风险可控的范围内，大力发展银行业，同时推进保险业、证券业等的综合发展，将有利于提高我国金融体系的竞争力，从而有利于我国经济的飞速发展。
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