浅析金融创新对金融业的冲击及对策
金融创新主要是指金融领域内的创新，各金融机构将金融领域内的各要素进行重新组合以此来实现利益的最大化。广义的金融创新主要是指金融发展史上出现的每一次创造性变革，活动时间跨度较长，涉及范围相当广泛。狭义的金融创新则是指20世纪70年代以来金融领域发生的有关金融工具方面的创新。
一、金融创新对金融业的冲击概述
（一）金融创新对金融体系的冲击
金融创新改变了整个金融体系的构成，金融创新在出现并得到进一步发展之后，金融体系不仅没有得到应有的保护，反而承担了更大的风险，原因就是大量非银行金融机构的出现，并且地位逐渐上升，从而使商业银行的地位下降，甚至改变了原有的金融体系的结构；金融创新加剧了金融体系的不稳定性，随着金融市场经济的发展，金融自由化程度进一步提高，各金融机构之间的联系越来越密切，金融业务的多样化在一定程度上加剧了金融体系的不稳定性，进一步会威胁到金融业的安全性，所以说金融创新在某种程度上会使整个金融体系的稳定性下降。
（二）金融创新对金融市场的冲击
金融创新加剧了金融市场的易变性。随着金融创新的发展，各国金融市场的相对开放以及金融一体化程度的加深为金融资产的流动提供了便利，巨额国际游资有足够的资金实力在一国的金融市场上兴风作浪，从而使金融动荡迅速传及整个国际金融体系，在一定程度上加剧了金融市场的易变性。二、金融创新增加了金融市场的动荡。金融创新扩大了金融机构的债务规模，并使金融市场由区域性的逐渐转变为全国性，而其消极的结果，使金融资产的价格变动更为剧烈。当投资者纷纷卷入到债务债券市场，由于债务杠杆的作用以及债券的实际收益和实际成本，短期利率的变化将影响投资者的判断程度，这样就加大了利率的变动，增加整个金融市场的动荡性。
（三）金融创新对金融制度的冲击
金融创新强烈冲击了金融分业经营制度。随着金融自由化程度的加深，银行业务与证券业务之间的往来越来越紧密，金融业务之间的明确分工也越来越模糊，两者可否兼营的标准也不再清晰，这样就使得原来的分业经营逐步向综合性经营模式转变；金融创新模糊了原有融资制度的界限。随着金融创新的发展，划分资本市场与货币市场的区分标准，直接融资和间接融资的标准将不再明确，对于融资制度原有的界限也变得模糊起来。
（四）金融创新对金融监管方面的冲击
金融创新降低了金融监管的有效性，随着金融创新的形成以及逐步发展，金融创新工具产生和其他表外业务的增加大大降低了金融监管的有效性，同时由于传统金融监管方式的诸多缺陷，就使得原来的金融监管方式严重落后于当前金融发展的现状；金融创新大大增加了监管的难度，由于金融创新工具的多样化，以及表外业务的发展，金融监管部门在对金融机构的经营状况进行评估时大大增加了监管的难度。随着金融创新的发展，金融工具创新、金融业务创新以及金融体制改革的创新也快速发展起来，金融创新所引起的金融自由化使得原有的金融组织体系更加复杂，从而更增加了金融监管的难度。
二、金融创新对金融业冲击的应对
尽管金融创新在一定程度上加剧了金融体系的风险，对金融业造成了一定的冲击，但客观上它还是推动了金融经济的发展，提高了金融市场的运作效率。金融监管部门可以从以下几个方面加强监管：
（一）加强金融监管的力度
金融业本身就是一个复杂多变的行业，风险极高，然而金融创新又增加了其复杂性和多变性，进而带来了新的金融风险，所以要积极的进行金融组织创新，在监管上加大力度：积极鼓励金融组织创新。虽然金融创新会对金融业造成一定的冲击和影响，给金融市场交易带来风险，但大多金融创新的产生在客观上反应了金融行业未来的发展趋势和金融市场的需求，促进了金融市场一体化和效率，所以他们应成为监管者改进监管方式的推动力；改革现行的金融监管体制。随着金融开放程度的加深，金融自由化逐渐发展，现行的金融监管体制的缺陷就会暴露出来，这就要求监管当局立即改革现行的金融监管制度，推动金融监管多方面多层次多功能转变，使改革后的金融监管体制更连续稳定，以适应监管框架的国际化全球化。
（二）坚持金融适度创新
随着金融体制的不断演变，金融创新浪潮在世界范围内蔓延扩张，愈发激烈的金融创新活动却也同时大大增加了整个世界金融系统的整体风险。因此对于金融创新的迅猛发展，我们应该坚持适度与可控两大原则，以此保持世界金融经济平稳快速发展，要完善金融监管法律体系，落实相关的法律法规，正确引导金融创新活动，将金融创新纳入金融监管范围之内，以此来把风险降到最低；平衡协调金融创新活动，必须吸收各方面的经验教训，做到有步骤地渐进性地稳步向前发展，这样才能够有效抵御金融创新带来的风险，发挥金融创新的正面作用，带动整个金融行业的快速运转。
（三）完善国际交流与合作
加强国际间的金融监管合作，随着金融创新浪潮的扩张及蔓延，各国金融创新活动深入发展，使得国际间贸易资本流动更加自由，推动了全球金融经济的深入，加强国际间的金融监管交流与合作；协调金融创新与金融监管之间共同发展，金融创新和金融监管一直以来就是国际金融市场上重要的课题，在当代国际金融经济高度发展和日益复杂化的情况下，我们更需要协调两者之间的共同发展才能应对面临的风险和挑战，逐步完善国际金融机构间的交流与合作。
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