我国互联网金融的SWOT分析
中图分类号：F830 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2015）16-0119-02
引言
互联网作为20世纪人类社会最伟大的发明之一，不仅在其电子领域产生了不容小觑的影响，同时也为金融领域带来了一场深刻的变革。互联网时代的到来，使金融业电子化、互联网化、综合化、全球化成为了未来金融业发展的必然趋势。
中国加入WTO后，面对国际金融业互联网化的挑战，国内金融业发生一场互联网金融的变革也势在必行。当下互联网经济快速发展，所以应抓住契机加速推进网上金融业务的开展，以迎合互联网金融的浪潮。
通过SWOT分析我们可以看到，互联网金融发展过程中的各个方面的状态，明确地知道我国互联网金融发展的优势、劣势、机遇和挑战。
一、我国互联网金融的发展状况
我国网络金融主要模式是网络银行、网络证券、网络保险和网络期货。其中占主导地位的是网络银行。我国网络银行内部网络建设虽然起步较早，但是互联网银行业务与国外银行相比却发展较晚。
目前我国互联网金融的发展已经走过了技术结合、银行信息化的阶段，正逐步深入到互联网和金融业务深层次上的结合。网络银行、网络证券、网络保险依然占主体地位，其中银行业更是网络金融的主导。互联网金融是金融业衍生出的新市场，因此网络的虚拟性将带来前所未有的价值创造速度，这将会导致价值的扩张。但这是一把双刃剑，同时可能会带来更大的泡沫和价值毁灭。因此对于网络金融的价值扩张，要始终保持必要的谨慎。在网络金融飞速发展的同时，面对未来将日趋丰富和成熟的网络金融环境，我国将同时面临更加复杂的立法环境和监管环境，因此必须在系统了解互联网的技术和机制的前提下对网络金融立法加以完善。
二、我国互联网金融的SWOT分析
（一）优势分析
巨大的市场潜力：根据国家统计局一月公布的2012年统计数据，我国国内生产总值同比增长7.8%，当年第四季度同比增长7.9%，由此可以判断出目前我国经济“见底回升”的态势明显。同时可以看到潜在的经济增长和我国庞大的经济规模，为互联网金融的发展提供了良好的发展空间。
较低的成本投入：以银行为代表，网络银行的产生无疑为银行节省了很大的资金投入，而被节省的资金可以被利用来开展其他业务，由此资金可以被高效的利用。
有效的运营模式：基于互联网模式下的网络金融不论在信息的处理还是客户服务等方面相对传统金融业务都更加高效。
坚实的物质基础：虽然我国金融电子化创新起步较晚，但经过数十年的探索与努力我国的金融电子化建设取得了长足的发展，目前已经形成了比较系统的电子化体系。
宝贵的国外经验：我国互联网金融的起步相比国外较晚，但正因如此国外的互联网金融发展为我们提供了宝贵的经验。
（二）劣势分析
立法监管尚不健全：互联网金融具备不透明、虚拟性、开放性等特征，因此互联网金融网上支付和结算系统具有全球性，交易者间的身份确认、交易的真实性、信用评价都存在信息不对称。
金融网络相对落后：据相关数据显示，我国80%的网络都存在安全隐患。我国金融电子化过程中金融系统操作平台和电子支付系统等技术电子设备的核心技术目前还比较依赖于进口，缺少创新自主知识产权，加之平台软件的源代码不公开等，这些都导致我国网络金融安全较为薄弱。
社会信用较差：相对于传统的柜台式业务，互联网金融所带来的信用风险十分明显，互联网金融业务的进行需要依托信用的支撑，不论是B2B、B2C或C2B模式都依附于完善的社会信用体系。
思想观念相对滞后：从个人角度来看，虽然目前已经进入互联网时代，但是仍然有很多人思想观念停留在传统概念上，许多消费者还不能接受网上购物这一新的交易模式，网上支付面临重重的环节相对现金直接支付似乎显得更为烦琐并且还要负担邮费之类的服务费用，因此很多消费者更倾向于传统的贸易模式。另外，对于网络金融存在的各种交易、信用方面的风险也使得许多个人和企业望而却步。
（三）机遇分析
全新的金融服务产品：互联网时代注定使传统的金融业务与电子信息技术相结合，由此派生出一些新的金融服务产品。传统的金融领域只有将网络作为新的发展平台才能进一步拓宽发展领域吸引新的客户。
全新的金融服务模式：互联网金融的产生突破了传统金融服务的模式，突破了空间和时间上的限制，更加便捷高效。从目前网络金融的主要形式网络银行、网络证券和网络保险加以分析可以很明显的看出新的金融模式的优势。
全新的金融运作模式：互联网的到来改变了传统金融的运作模式，为传统金融业务带来新的商业契机。
（四）挑战分析
金融竞争的压力。以网络银行为例，2006年以后中国大陆银行业务对外资银行全面开放，这给我国网络银行带来不小的冲击。与国外相比，中国的网络银行仍然存在许多的不足。
金融安全的隐患。金融安全是互联网金融发展中不可忽视的问题，互联网平台的开发性是双刃剑，带来便利的同时也是互联网本身带有安全上的缺陷。互联网时代金融安全的威胁主要来自三个方面。首先是金融诈骗；其次是金融黑客；最后是金融操纵。潜在风险的存在：互联网金融能够获得更广阔的盈利空间的同时也面临潜在的风险。主要有战略型风险和操作型风险两种。这种潜在风险主要以网络银行为例，战略型的风险主要是银行无法适应互联网金融发展造成的战略调整风险和战略竞争风险。 金融监管的困难。我国网络金融的监管起步较晚，加上互联网技术日新月异，目前我国现有的监管体制尚不能完全适应我国互联网金融市场的发展。
结论
通过对我国互联网金融发展进行SWOT分析可以看到，目前我国互联网金融正处在网络与金融业务更深层次结合并且朝向更加多元化发展的阶段，我国互联网金融拥有巨大的市场潜力，并且相比传统金融业务更有效、成本投入更低的金融模式，加上国外的宝贵经验，这些都为我国互联网金融发展创造了良好的条件。然而，由于我国的监管模式尚未跟上互联网金融发展的脚步，再加上来自国际的竞争压力、互联网本身存在的安全风险等诸多因素也为我国互联网金融发展带来了阻力和挑战。面对我国互联网金融存在的劣势和面临的威胁，应该充分发挥优势、把握机遇，积极面对挑战并克服劣势。
