互联网金融对传统金融的挑战
一、引言
互联网金融相对于传统金融模式有所创新，为用户带来了极大的方便。这也从一定程度上推动了整个金融行业的发展。在互联网金融的挑战下，传统金融如果能够积极的应对，与互联网金融发展并重，那么可以促进我国金融产业的持续稳步发展。
二、互联网金融在我国的发展现状
我国的互联网金融产业起步较晚。作为一种新型金融中介，一方面可以通过网络化方式超越传统金融中介和市场资源配置效率，大幅度降低交易成本；另一方面可以使得投资门槛大大降低，简化了金融交易。近几年，我国的金融产业发展取得了一定的成果，但是由于相应的法律维护制度没有跟上，从一定程度上抑制了互联网金融产业的发展。
三、对传统金融业的挑战
第一，互联网金融可以在一定程度上降低中小企业的融资难度。中小企业贷款大都具有短期和小额的特点，而互联网金融恰好能够满足此类需求。互联网金融会在专门的网站上对中小企业的贷款要求进行审核，公开可行性投资项目，并且设立投资需求专属交易平台。
第二，互联网的虚拟网店在很大程度上代替了银行的物理网点，实现了资金随时随地支付等需求目标。尤其是当移动用户的手机终端被广泛与银行的客户终端连接后，银行的物理网点急剧减少，银行员工也会大幅度下降，对从业人员形成严峻挑战。因此，互联网金融对传统的银行金融业务形成冲击。
第三，互联网金融的兴起取代了传统资金供给的规模效应。金融机构信用评价体系和企业的借贷方式都发生了巨大的转变。相关理财业务的办理不再受到传统金融中介的限制，理财业务完全可以通过互联网衍生出的微博、微信及支付宝等载体直接进行，操纵更加方便快捷。
第四，互联网功能强大，一些新的社交网络、移动支付等功能还在不断的被开发出来并应用到实际的操作中，这些都深刻的影响着人们的生活方式。越来越多的人使用电子交易替代传统交易方式。
第五，互联网金融可以大幅度降低业务成本。据数据显示，欧洲银行测算单笔业务，营业点是1.07美元，电话银行是0.54美元，ATM是0.27美元，而通过互联网仅仅是0.1美元。银行通过在线支付的虚拟成本是通过实体营业点支付的1/16～1/6。
第六，大数据信息集散处理大大提升互联网金融服务的风险控制。互联网产生大数据，通过事实分析和挖掘客户交易信息，掌握客户消费习惯，准确预测客户行为，有助于提升对互联网金融和营业风险的控制。
四、传统金融业的应对措施
互联网金融只是金融生态融合进化到一个更高境界的过程，是金融变革的一种过渡形态，由于其偏远分散、风险较大很难得到金融服务的弱势群体。而传统金融业在解决大额综合金融方案、财富管理等方面，还是占据主导地位。互联网金融依附于传统金融生态体系，是信息技术与金融融合的过程。应该汲取互联网金融的大数据运营模式，加快自身的转型升级步伐：
1.充分利用好传统银行自身的信息充沛、资金雄厚、网点众多、客户广泛、金融人才齐全等优势。借鉴互联网的新理念、新模式，创造更多的互联网金融产品和服务。
2.与互联网金融相比，传统金融业拥有更雄厚的发展资金和后盾支持，有大量的社会经验和人脉基础，基础设施也比较完善。所以，在遭受互联网金融的冲击时，传统金融业不妨继续进一步扩大自身优势，加强综合化服务机制的完善，吸引更多用户选择传统金融业。
3.加快运用互联网大数据信息集散处理功能，提升金融业服务与风险管控的能效。比如通过社交网络或电子商务平台挖掘各类与金融相关的信息，获取部分个人没有完全披露的信息，掌握客户消费习惯，预测客户行为。如为经常在饮食行业刷卡消费的用户，出台每周的固定日期的饮食业刷卡优惠的政策。
4.明确自身定位，扩大差异化优势。互联网金融业的发展，会与传统金融业抢夺现有的金融市场，压缩传统金融业的市场份额。因此，传统金融业必须重新进行市场定位。也就是说，一方面进一步明确市场的拓展方向；另一方面也是为了准确划定自身的市场位置。从而对自身的转型业务进行不断的拓展和深化，扩大自身和互联网金融之间的差异化优势。以客户的具体情况为依据，对金融产品的类型和价格进行不同的开发和设置。
5.继续创建良好的法制环境，完善黑名单体系，强化风险控制机制，提高征信工作质量和效率，推进以大数据为基础的信用体系建设。
我国的互联网金融还处在不断发展的阶段，但已经对传统金融业造成了一定的冲击。因此，传统金融业应该不断加强自身的发展，扩大自身的优势，以获得更为长效稳定的发展。
