互联网金融背景下股份制银行的发展策略
近年来，许多互联网金融出现，因为很多中国银行和外资机构在华金融迅猛发展，特别是股份制银行的巨大发展。国有银行的存款利率，不再是在竞争中生存和发展的有利的环境。股份制银行如何在金融市场竞争中立于不败之地，只有一个答案即改革。
一、股份制银行财富管理业务的外部挑战
（一）目前的利率控制已经放开，对贷款利率的下限，存款利率的上限进行限制。不仅意味着股份制银行面临逆向选择的问题，价格也再次下降，使储蓄债券面临许多挑战。因为利率的走势，在打破银行的庇护情况下，许多银行和企业可以提供一个公平竞争的平台，导致金融市场的竞争激烈。
（二）金融脱媒现象日益飞速发展，中国资本市场和银行贷款门槛高，一大批企业在资本市场发行债券、股票或货币资本的供给和需求，规避股份制银行存贷款的减少，银行起到金融中介作用。
（三）资本约束加强，根据《商业银行资本管理办法（试行）》，从2013年1月试运行开始，强化资本约束，突破了商业银行授信银行的市场份额，迫使金融服务理念和商业模式的创新，但这也是股份制银行的脆弱性。
二、股份制银行管理业务的劣势
1994年，按照国家投资体制改革建设，银行的功能、贷款和政策在国家开发与银行之间功能转换。虽然建设银行已成为现代商业银行的国有控股公司，但对其维护金融市场的稳定，还需要通过国家机构、以及保守的价值观，对发展财富管理缺乏理解，改革步伐缓慢，限制了财富管理业务的发展。独立的管理和监管限制中国的金融的发展。监管政策意味着，银行只有在相关金融服务的客户，这降低了一般购买的金融产品数量，他们也有涉及保险、证券、信托的需要，使?y行有很大的限制。
三、股份制银行发展策略
依据客户的需求，提供不同的服务，进行财富管理在本质上是满足客户的需求，使客户的财务规划、财富管理得到妥善的处理。因此，需要一个明确的定位，寻找客户，了解客户的需求，进行市场细分的各种服务。
（一）提高产品创新能力。产品创新的前提是了解客户的财务目标，按照客户的要求有针对性的进行金融产品的开发，特别是对发展的关联性和综合服务能力，推出高附加值的财务顾问和代理的产品，提高产品创新能力不仅要发展多样化的金融产品，还要关注金融产品研发和其他，提高股份制银行的财务管理和金融交易的一系列服务，股份制银行的财务管理的区别于竞争对手，使股份制银行在竞争中脱颖而出的。
（二）整合商业资源。中国是一个幅员辽阔的国家，受到不同的领域的影响，如历史、政治、经济、风俗习惯等因素的影响，对它的需求很大。进行财富管理时银行要管理大量的房屋，范围广泛的不同的区域中的区域的客户，客户的财富管理需求有不同的差异，所以根据此优势获得。因此，银行可以发挥建立覆盖优势，整合商业资源的财富，保障管理业务的安全。
（三）改善服务质量。因不满银行的服务质量，服务费用，会出现顾客的大量流失。这些服务包括：金融投资经验丰富的金融产品的定制，退休金和养老保险，基金保险，财产继承法律、税收等。目前，市场上的金融产品和金融服务相对单一，缺乏个性化的造型，色彩，不能满足高净值客户多样化和个性化的要求。因此，建设银行需要巨大的客户数据库，识别和分析客户的需求，为高净值客户提高个人金融产品，满足金融服务的差异。财富管理业务，是一家高科技知识密集型服务业，投资大，需要广泛的知识、经验、技术、能力、社会责任感的人才。所以，建设银行应当培训人员，培训在财富管理业务人员的金融专业知识，提高专业技能，进行营销能力训练，在客户忠诚度的专业团队。
（四）发挥传统内部优势，抓住“互联网+”政策机遇。一是发挥资金优势，扩大经营范围。对于经营良好的商业银行，可以积极开展互联网金融新业务，逐步向电子商务、移动支付、互联网理财等领域加速业务渗透；二是完善数据库，充分利用大数据对征信和风险信息加强管理，引入数据化管控模型，有效筛选客户、衡量风险、指导产品定价；三是创新服务模式，提供多元化、全渠道的一站式服务。在大数据应用、云计算、移动支付、社交媒体等创新技术引领下，将传统银行的网点打造成为“智慧银行”，实现基础金融产品与互联网有效对接，提供多渠道的销售、个性化的服务，视客户体验为常态，合理推出创新性金融产品和服务，提高服务效率和客户满意度。
四、结束语
股份制银行财富管理市场还处于起步阶段，因此要控制银行的风险。对股份制银行协调处理机制，资源共享。资产管理资产管理质量，给财富管理业务打下坚实的基础。
