福建自贸区框架下中小型金融企业改革
（一）取得的成效
第一，信贷投入加大。2013年发展至今，福建自贸区银行等金融机构仅仅抓住金融改革发展契机，开展中小型金融企业专项金融服务，为中小型金融企业提供各种金融服务，扩大信贷总投入。截止到2013年底，福建自贸区中小型金融企业信贷余额超过3283.43亿元，占福建自贸区企业信贷余额的78.65%。其中，小型、微型以及中型企业信贷余额总额高达2194.39亿元，中型企业信贷总额高达78.59亿元。
（二）拓展渠道进一步拓宽
第一，建立了企业上市、股权交易以及发行债券等一系列发展体系。新增海外上市公司8家，发行债券293.23亿元。第二，构建内资、外资和村镇银行为一体的银行组织体系。先后引进了3家外资银行，新建基层营业网点。第三，形成了设立股权投资基金和准金融机构为一体的民间金融体系。福建自贸区实施金融改革至今，进一步推进并支持地方金融机构得到快速发展。2013年，福建自贸区拥有的发展性担保企业和小额贷款企业等金融机构有329家。引进并设立专项股权投资基金有12家，规模高达349亿元。
二、金融改革背景下缓解中小型金融企业发展难的对策
（一）企业应加强自身建设，增强发展能力
第一，创新发展步伐，降低生产成本，全面促进企业转型升级。中小型金融企业应该在管理制度和经营理念，以及产品营销和生产技术等方面加速创新，顺应时代发展变化，严格遵循节约资源和土地集约，以及降低生产成本和科学管理等原则，想集群化以及产业积聚化方向发展。此外，还应该以产业链为发展纽带，仅仅围绕企业上下游产业链进行填补和延伸，企业还应该加强服务外包合作，全面带动企业的技术革新以及产品升级和还贷。第二，充分认识到诚信的价值，始终坚持公平竞争、诚信先行的原则，全面提升企业的诚信形象。积极推进中小型金融企业资本的社会化和多元化，进一步改善企业的经营管理模式。第三，建立健全的财务会计信息管理系统，全面提升企业的财务管理水平。大部分商业银行不愿意向中小型金融企业放贷的主要原因在于中小型金融企业财务信息系统不健全，商业银行很难获得相关的财务数据，无法对中小型金融企业做风险评估，导致发展风险增大。从一方面分析，中小型金融企业应该做好资金明晰，根据有关要求，真实录入企业资金的具体流向和使用情况，为商业银行评估企业经营风险提供数据；从另一方面分析，中小型金融企业应该严格规范企业的财务管理制度。严厉惩处编造虚假财务数据的行为，提升企业信誉度，为商业银行提供精准的财务数据，提升银行对企业诚信认可度。第四，加强银企互动，提升银行信息不对称性。对于中小型金融企业而言，应该不断完善企业治理结构，建立透明、规范的财务管理制度，为商业银行提供真实的、完整的财务报表。让银行能够及时了解中小型金融企业的资金需求以及经营发展状况，给商业银行留下美好的印象。及时向银行通报企业的各大项目的经营和发展情况，例如销售、生产和科研情况。第五，做好优质项目管理，提升贷款项目竞争力。银行制定的信贷政策是受到国家环保政策以及产业政策的限制的，对于不符合产业政策的项目是无法获取贷款的。不同的银行都设置了不同的产业政策。所以，做好信贷项目筛查以及报备工作，选择和国家政策鼓励相符的项目申请贷款才能够保证贷款申请通过。
（二）完善金融体系建设
第一，加速发展小型金融机构和民间发展中介机构。积极引进中小银行以及外资银行在福建自贸区设立分支机构或者是代表处，有效引导已经在福建自贸区设立了分支机构的金融机构进一步扩大营业网点，为更多的中小型金融企业提供信贷服务。此外，还应该积极引导地方民间资本参与到小型金融机构的运作中来。放宽民间资金进入金融机构的准入机制，创建村镇银行和贷款企业以及小额信贷企业等农村金融机构。国家还应该制定扶持地方中介金融机构经营和发展的优惠政策，主要从税费和市场准入方面入手，降低税费收取额度以及市场准入条件，给予一定的财政资金支持。第二，组建资产管理企业处置不良贷款。成立专业的处理银行不良贷款的资产管理企业，提升银行不良贷款资产处理水平，成立由商业银行以及地方财政，还有社会投资联合出资运行的资产管理企业，把商业银行的部分不良贷款交给资产管理企业大力，使得商业银行能够放下包袱，给中小型金融企业提供更多的信贷支持。
（三）完善金融生态环境建设
第一，不断完善激励约束机制，进一步提升金融优惠政策的执行效果。积极开展信贷评估工作，定期对财政性补贴等多种优惠政策的执行效果以及优惠政策落实情况作出评估，结合评估结果做出调整和优化，不断完善我国村镇银行及地方金融机构的激励和约束机制。切实保证各项优惠政策得到有效落实。此外，地方政府部门也应该加强沟通，对资金做到灵活安排，妥善解决在优惠政策执行的过程中遇到的诸多困难及问题，全面提升审批效率，保障资金补贴及时、安全、到位。第二，加速推进信用体系建设。从实际工作经验可以看出，地方政府部门的配合是不可缺少的。建立完善的中小型金融企业信用体系必须始终坚持“社会参与、政府牵头”的发展原则。不断完善各项部门协调发展机制，明确领导小组的具体工作和要求以及职责等，真正发挥出政府领导小组的协调和指导作用。
