我国农业保险发展问题研究
中图分类号：F840 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）09-00-01
所谓的农业保险是指对农业生产灾害实行的一种损失保险，它主要包括种植业保险以及养殖业保险这两大类。农业保险目前国内保险行业一种专门针对农业的保险方式，发展农业保险的主要目的就是为了能够有效降低农业发展中的市场风险，为现代农业的发展提供一个稳定的市场环境。与此同时，农业风险也是阻碍我国农业快速发展的重要问题之一。大力发展农业保险事业，对于推动现代农业的发展、维持社会稳定等都发挥着至关重要的作用。十八大以来，中央及地方政府加强对农业保险的引导和支持，并且提出了“建立健全完善的农业保险体系”的决策。
一、我国农业保险发展的现状
目前，随着市场经济体制的建立和完善，我国的农业保险业务的发展既面临着难得的历史发展机遇，同时也面临着一定的经营风险。相对于其他商业保险业务，农业保险存在风险成本高、管理难度大、政策法规建设不完整、环境治理效果差等多方面问题。现有的农业保险发展模式很难满足农业以及现代经济的发展需求。具体来说，我国农业保险发展缓慢的原因主要表现在以下这几个方面：
1.低收入农民缺乏参保兴趣
最近几年，国内的农产品市场呈现供过于求的局面，农产品价格下跌，其直接导致农民的收入减少，使得那些依靠农业的农户增收十分困难。最近十年，我国农民来自农业的纯收入持续走低。单纯依靠发展农业很难让农民获得高利润收入，而农民日常生活、子女教育、医疗等支出使得其真正能够自由支配的收入已经很少了，许多农民已经无力再拿出资金来单独购买农业保险。此外，由于我国对农业保险的发展规模有一定的限制，保险购买及赔偿操作的过程极为复杂，这些因素使得许多原本有意愿参保的农民最终放弃购买。久而久之，就引起农民对农业保险参保的兴趣缺失，影响农业保险的发展。
2.相关政策支持力度不够
与一般的商业保险以及国家民政部门的灾难救济等不同，农业保险它与政府的政策发展目标以及农村收入再分配等都有直接关系。目前，虽然国家以及地方政府对于农业保险在政策上给予一定的支持，例如减免农业保险的营业税等优惠政策，但是政策优惠的力度还远远不够。这也影响了商业保险公司在农业保险上的投资力度。如果国家没有更有效的优化政策，市场对商业保险公司来说，农业保险市场是缺少足够的吸引力的，没有足够的投资进入到该领域，农业保险要想获得长效发展就是“纸上谈兵”。
二、推动我国农业保险发展的对策分析
1.积极推动农业保险立法
农业保险的发展必须依靠完善政策法律体系的支持。但是，考虑到农业保险发展的特殊性，加强农业保险立法建设，制定完善的保险实施标准，以此来确保农业保险体系的顺利运行，同时，也能够对农民的利益予以更好的保障。加强农业保险立法体系的建设，以立法的形式对农业保险的目标体系、保险理赔程序、理赔标准等进行更加明确的规定。此外，还应该针对农业保险目标体系，建立相应的保险补偿机制，以此来推动农业保险更加健康、稳定地发展。
2.加强对农业保险的政策支持
由于目前农业保险与商业保险相比，除了拥有免交营业税的政策优势外，并没有得到国家给予的其他政策优势。加强农业保险的发展，不能单纯地依靠保险公司，还必须有相关的政策支持。国家政府应该经济农业保险作为一项带有公共福利性质的社会事业来给予更多政策上的支持。在政府的政策支持下，保险公司要给予农业保险的相关产品更多政策性的优惠，例如可以优先给予参保这类保险产品的企业以开设保险公司的牌照。此外，还应该根据地方农业经济的发展形势，有针对性地开发相关的农业保险产品。
3.推动农业保险再保险机制的建立和完善
近些年来，我国的自然灾害发生极为频繁，在这样的环境下，农业保险属于高风险保险种类。因此，要加强农业保险行业的发展，还必须对农业保险的再保险机制予以完善和发展。加强对农业保险再保险机制建设的经济政策支持，积极推出新的适应再保险机制发展的农业保险制度。此外，政府还应该在农业保险再保险体系的建设过程中进行积极的引导，组织国内的保险公司对农业保险各个种类的产品进行分保，以此来降低农业保险的高风险，推动农业保险的健康发展。
4.积极发展多元化的农业保险体系
目前，我国东西部的经济发展不平衡，各地农村经济的发展水平也存在差距，农业以及农业保险的发展存在较大的风险。就目前的发展状况来说，要在全国范围内建立一家满足各方面要求的农业保险公司，条件尚不成熟。因此，要推动农业保险的发展，还是应该走多元化的发展道路，建立多元化的农业保险经营体系，开拓更加广泛的农业保险发展渠道。例如商业保险公司代办、开设政策性农业保险公司、外资合营保险公司等。根据各地的发展状况来选择适合的农业保险渠道。就全国范围来说，积极鼓励商业保险公司开发农业保险项目是非常重要的一条途径。
总而言之，在新的市场环境下，为了适应现代经济快速发展的趋势，积极发展农业保险，能够有效减少农业经济以及农业发展的风险，进而更好地推动我国农业市场的发展。因此，加强农业保险问题的研究也就成为当前农业经济领域的一个重要研究课题。
