浅谈我国中小企业融资困难原因及对策
一般来说中小企业的资金的来源有以下几种情况：一是自筹，二是直接融资，三是间接融资，四是政府扶持资金。
1、自筹资金。自筹资金是指企业所有者自行筹措资金。如合伙人或股东自有资金；风险投资资金；企业经营性融资资金（包括客户预付款和向供应商的分期付款等）；企业间的信用贷款（有些国家对此是禁止的）；中小企业间的互助机构的贷款；以及一些社会性基金（如保险基金、养老基金等）的贷款等等。 但由于中小企业规模较小，自筹资金极为有限。
2、直接融资。直接融资是指以债券和股票的形式公开向社会筹集资金的渠道。这种筹资方式的缺陷为只有公司制中小企业才有权使用，而且，一般公司制中小企业的债券和股票只能以柜台交易方式发行。而且只有极少数符合严格条件的公司制中小企业才能获得公开上市的机会，或进入“第二板块市场”进行融资。
3、间接融资。主要包括各种短期和中长期贷款。贷款方式（即金融产品）主要有抵押贷款、担保贷款和信用贷款等。间接融资会承担较高的融资费用，增加企业的融资成本。
4、政府扶持资金。政府扶持资金即政府为鼓励中小企业发展而对某些少数中小企业进行资金扶持。通过政府资金的扶持，虽然可以改善一些企业的融资困境，但是不能彻底解决我国中小企业融资难问题。
二、我国中小企业融资现状
1、中小企业的融资通道过窄。由于中小企业自身规模较小，资本薄弱，外加上创业投资体制不健全，公司债券发行的准入障碍，导致中小企业很难通过资本市场筹集资金。据中国人民银行调查显示，我国中小企业融资供应的98.7%来自银行贷款，即直接融资仅占1.3%。
2、获得信贷支持少。银行对风险和成本的考虑往往不愿对中小企业放贷。同时，中小企业因资信等级低，缺乏抵押资产，融资成本高等原因，难以得到银行资金支持。据统计，我国300万户私营企业获得银行信贷支持的仅占10%左右。
3、流动负债所占比例较大。银行一般只提供短期资金周转和固定资产更新等短期贷款，因此导致中小企业负责比例中短期贷款比重过高，长期贷款比重较低的局面。
4、自有资金缺乏。我国中小企业大多为白手起家，企业发展主要依靠自身积累、内源融资，从而极大地制约了企业发展的速度。据国际金融公司研究资料，业主资本和内部留存收益分别占我国中小企业资金来源的30%和26%，公司债券和外部股权融资不足1%。
三、我国中小企业融资难原因
1、金融机构组织体系存在结构性缺陷。金融机构组织体系的结构缺陷表现其一为缺乏民间融资机构。居民手中的货币往往只通过银行等金融机构实现增值，而专门的民间融资机构在我国目前还没有出现，从一定程度上导致了中小企业融资困难。民间融资机构的发展，可以将货币从居民手中集中起来，从而实现资金的最佳配置和运用，从而有效的解决我国中小企业融资难的问题。
2、中小企业自身的原因。中小企业除由于自身规模小，资产数量有限，提供贷款的抵押和获得担保的难度大外，其自身的认知和内部昔理上也存在一定的问题，严重影响着各类金融机构对其融资。
3.社会中介服务机构体系不够合理，服务质量有待提高。社会中介服务机构体系的完善以及高质量的服务水平，可以为中小企业融资提供有效的帮助。但是，现有的会计师、审计师事务所等社会中介服务机构为了自身利益，提供虚假信息。这就使中小企业信息不对称问题、诚信度问题、中小企业与金融机构沟通问题、透明度问题等得不到有效解决。
4.民间融资活动借贷不规范，风险大。目前我国民间融资活动具有自发性和不规范性的特点。不仅市场发育程度很低，并且没有相关的法律文件来维持秩序，难以发展为真正市场化的融资活动，而且在一定程度上扰乱了金融秩序。此外，由于民间融资风险很大又得不到保障，容易引发社会问题。
四、解决我国中小企业融资难的对策
1、拓宽中小企业融资渠道。为解决中小企业融资难的问题，首要就得扩宽中小企业的融资渠道，完善我国的融资机构。如完善我国的民间融资；合理降低证券融资的标准；票据融资、授信贷款、个人创业贷款、个人商铺贷款、再就业专项贷款等等，企业可以有效的通过这些融资途径，达到融资的目的。
2.推进中小企业信用体系建设，全面提升企业素质。由于在现阶段，中小企业融资的主要途径是来自银行的贷款，因此，中小企业信用体系未建立是造成融资难的原因之一。中小企业自身应提高其信用度，构建融资信誉。中小企业为取得融资信誉，必须比一些大中企业多付出成本，即可称为信誉成本，为取得银行的金融支持而做好自身的努力。
3.提高中介服务质量。现有中介服务机构鉴于对自身经济利益的追逐，对于需要其提供服务咨询，帮助建立、完善账目等方面服务的中小企业，往往根据企业意图，造假帐，提供假数据信息等，这样做其实并无助于中小企业融资，反而失去金融机构对中小企业的整体信任。因此，必须改变中介机构的服务观念，提高服务质量，注重其长远利益。
4、规范民间融资活动，降低融资风险。民间资金是中小企业不可忽视的资金来源，应当得到有计划的健康发展。中小企业利用民间资本往往通过“地下钱庄”等非法集资来筹集资金，成为社会不稳定因素。我国应当制定相关的民间融资法律、规范民间融资行为，降低民间融资的风险。
总之，我国中小企业是我国社会主义经济中不可缺少的一部分，为我国经济的发展做出不可替代的贡献。中小企业的发展直接影响着我国经济的发展和社会的稳定。只要通过扩宽中小企业融资的渠道，降低中小企业融资门槛，完善我国金融机构等手段，才能有效的解决我国中小企业融资难的问题，才难保证中小企业和我国经济的健康发展。
