高职院校生源地助学贷款贷前教育和贷后管理
【中图分类号】G647 【文献标识码】A 【文章编号】1674-4810（2015）07-0055-01
自2007年国家试点开展生源地信用助学贷款开始，生源地助学贷款就以其因地制宜的特点而蓬勃发展，迅速替代其他形式的贷款，成为学生贷款的“主力”。随着贷款金额的不断累积，贷款人数的不断增加，生源地贷款的发展出现了很多问题，贷前教育和贷后管理成为高职院校亟待解决的问题。
一 生源地贷款存在的问题
1.家庭经济困难学生认定问题依旧存在
“谁有资格获得贷款？”是生源地助学贷款中首要解决的问题。各学校执行标准不一，在高职院校一般是家庭经济困难建档的学生可以申请。但由于在生源地开具贫困证明较容易，只要村里或街道办事处盖章，乡里、县里都会盖章，因此开具贫困证明普遍比较容易，随意性较大，使证明的真实性大打折扣。面对这样的情况，资助工作人员很难甄别，导致一些学生家里并不贫困，却通过开具贫困证明申请到助学贷款。
2.部分学生及家长认识上存在误区，错失贷款机会
部分学生及家长不愿让人知道家庭困难，宁可向亲朋好友借钱，也不愿意申请贷款；部分学生家庭认为没有还款能力，不敢去申请贷款；有的学生和家长有较强的依赖心理，只想得到助学金，不积极寻求其他解决办法；部分学生及家长对生源地贷款政策不了解，错失了贷款机会。这些认识上的误区和对政策的不了解导致部分真正需要的学生最终未能获得贷款。
3.贷后还款率不高，催款不力
部分贷款学生贷款时不了解政策，糊涂贷款，不知何时还款、怎样还款；还有的学生信用观念淡薄，执行贷款合同自觉性不够；毕业学生刚工作普遍收入不高，想还款有心无力；还有一些恶意欠款。银行催款时无法联系到学生本人和学生家人，也缺乏有效的强制手段。
确保贷款学生到期本息能按时回收，是国家助学贷款业务长期良性发展的必要条件，高职院校贷款还款率的高低会影响本校的助学贷款工作。贷款违约率是衡量高职院校资助工作成效的重要指标，更关系到下一阶段高职院校所获资助的比例。为解决高职院校生源地贷款面临的困境，应加强贷前教育和贷后管理工作。
二 加强学生诚信还款教育和信贷知识教育、“三体联动”、制定相关法律法规
1.重视生源地贷款学生的思想教育
从学生入校，尤其是确定为家庭经济困难建档学生开始，要不断对其进行诚信、励志、感恩教育，要通过各种方式和手段使他们把外在的诚信内化为自身所遵循的基本理念和准则，并通过自我评价、自我监控、自我激励等来塑造自己的诚信形象。从班主任、辅导员、各级领导，从课堂到各项活动，多层次、多角度、多形式地对学生进行诚信教育，尤其在毕业生离校前，通过组织观看宣传片、开展讲座、座谈会等形式，准确掌握学生最新思想动态和个人信息，强化学生诚信意识和主动还款意识，为可能的后续还款工作做好准备。
2.金融、信贷知识教育
通过发放宣传册、开展讲座、知识竞赛等方式，让贷款的学生及时了解生源地信用助学贷款政策及相关知识，同时介绍银行金融卡、支付宝的正确使用方法。加强学生对金融、信贷政策的了解，让其意识到助学贷款不同于助学金。高职院校协助银行加强生源地助学贷款各项宣传，为贷款学生提供了解助学贷款具体规定的热线电话和网络平台服务，了解还款渠道。
3.高职院校、各地资助中心、银行“三体联动”
高职院校是生源地贷款第一经办人，要认真核实学生申请资格，确保真正有需要的同学能获得贷款。动态收集学生个人和家庭信息，及时更新，加强诚信教育，动态监督。如遇拖欠，协助银行及时联系学生和家长催收。各地资助中心、银行也要简化贷款流程，及时更新学生信息，加强监管，与高职院校保持互动，加强联系。只有三方携手，才能更好地完成贷款和还款的全过程。
4.健全相关惩戒法律法规
贷款拖欠现行的政策，只对学生银行信用度和其他个人贷款有影响。要具有更强的威慑力，还应健全法律法规，对拖欠者实行严厉处罚。如对在政府等公职部门工作的拖欠者予以解聘；强制扣除拖欠者工资或存款的一部分用于还款；拖欠者不能享受一些税务优惠政策等。只有明确法律法规，对拖欠者才能形成强有力的震慑力，让他们不敢也不能拖欠。
生源地助学贷款是关系众多家庭经济困难学生切身利益的大事，在推行生源地助学贷款进程中，高职院校、各地资助中心、银行要明确各自责任，加强互动联系，动态监督管理学生。学生和家长应提高诚信还款意识，熟悉贷款相关政策，及时还款，实现生源地助学贷款的良性发展。
