论我国银行保险金融合作的意义
1996年，在国家政策允许和保险市场主体的增多环境中，保险业竞争激烈，一些新成设立寿险公司如华安、泰康、新华等，为扩大业务和占领市场，纷纷和银行合作签订保险代理协议销售保险产品，迈出我国银保合作第一步。产险公司和银行合作的盈利小于人寿保险。产险公司主要通过银行信贷部门提供保险资源从产险公司人员上门办理代理销售业务及短期人身保险产品的合作，合作内容主要有企业财产保险，短期人身保险，汽车保险，抵押贷款个人住房抵押贷款和抵押贷款保险，家庭保险，住房全面代表保险；保险代理业务，由于资源的限制较少，它并没有成为保险公司重要的业务增长点。
寿险公司主要则是通过银行渠道销售保险产品代理合作模式。他们主要包括销售保险产品，保险费征缴，网络资金转移，客户资料分享等方面；银行代理销售保险产品业务已成为寿险公司一个重要的利润增长点，人寿保险业务及销售渠道的人寿保险公司，银行代理业务核算比例为公司全部业务一举超过50%。
2.银行保险定义
银保合作就是银行业和保险业之间以谋求共同利益，共同发展，共享资源和建立业务合作关系。
狭义：银行与保险的合作是指保险公司通过银行销售保险产品，保险费的征收，支付保险费，保险代理行为。相比银行来讲，银行则会以自身良好的信用形象而不是保险公司的销售网点销售保险产品并且在之中收取中间费用进行代理销售。
广义：银行与保险的合作是指银行通过购买保险公司股权和保险业通过购买银行股权的方式建立银保合作，相互渗透融合，建立伙伴关系的营销企业，保险与自身和做的银行一同制定营销策略与战略目标，创新服务类别，开拓新的业务领域，谋求共同发展，建立双赢模式。
3.银保合作意义
银行业和保险业是可以相互合作，相互渗透，相互结合，相互扶持，这种高度专业的合作就是是全球经济一体化的产物，同时此种模式也是目前行业中的世界发展大方向，同时在此种影响下，中国的银行保险合作处于高速、健康跨越式发展进程中，这种发展模式恰好顺应了全球经济一体化的总趋势，于此同时他们之间的这种合作也是中国银行业和保险业应对中国加入世界经济贸易体系所面临挑战的理性选择，也是为接下来适应激烈的竞争中取得了胜利的必需合作。因此中国的银行保险业的集中发力发展，但对于我国的银行业与保险业不仅仅起到着多重促进的作用，同时也是为爱他金融行业创新经营合作期待了带头的作用。
1.银行为保险也提升竞争力提供平台支持
银行保险合作能够节约销售保险的成本，提高运作效率，提升我国保险市场的活力。由于银行业相对来说起步发展得更早一些，所以银行业模式与稳定性的发展是较为完善的，并且具有诸多的业务网点和复杂范围广阔的销售渠道。通过银行的渠道做活保险业务是，保险商可以在信息平台的优势接触大量的潜在顾客群，并且不需要随机寻找客户，效率更高，省去了话费大量人力物力主动式发展客户的低效模式。因此银行在保险业扩大经营规模和降低保险产品的营销成本，实现规模经济，扩大潜在客户群，提高效率的销售政策提供了极佳平台。
2.推进我国保险业自身发展完善
银保合作可加深加强保险公司与客户群体的稳定，大大降低潜在客户的信息定位搜寻成本于交易的成本，并可以方便的为客户提供更多的服务自主选择，充分满足客户的多样化，私人需求，实现人性化的发展。保险管理方法也是会发生良性的自我完善，这种模式下保险可以使用银行网点销售渠道，不仅能高效地构建保险行业的市场和客户之间的网络，同时也提升了保险业在客户心中的认可度，保险产品和客户之间的认知误区减少。
3.提升我国保险核心业务资源的纵向与横向发展
银行保险业务的大力铺开，能够增加保险市场的广度，并且能够极其有效促进中国保险业务，尤其是人寿险业的增长速度与市场认知的展开，为提高中国保险市场的竞争，健康发展，产生推动作用。银行与保险的纵向合作合作，是提高中国保险行业整体规模和服务水平，提升服务的技术含量，增强国际竞争能力具有重要意义的一步。
4.银行业在合作中会去的巨大收益
银行业与保险业的合作可以说是互补互惠的，这个合作能够使巨大的销售网络更多的利润与客户信赖、关联度、忠诚度等粘性指标。银行的收益是多元化、多层次、长期化的。第一，银行通过自己的销售平台，客户信息，网络技术，对客户资源可以进行合理整合、使用，达到节省成本的目的同时提升资源的高效利用。节约交易成本费用主要包括成本，客户信息收集成本。而银行节约了业务运营成本，保险费用则可以相应降低提升竞争力，它可以节省成本的客户，提高产品的吸引力。法国作为银保最发达的国家其在人寿保险险市场采取银行保险形式的公司在成本上明显要比传统的业务模式更具有优势，银行相应的中间费用可以比例控制在10%为上限，传统的运营模式则较为此比例普遍高5%，有的甚至达到22%。
银行保险业的合作还能够稳定银行的资金来源，由于我国银行业的资金来源一直是由借贷与其衍生资产产品，这就造成了银行资金利润来源的过于单一，进而增加了银行运营的风险。金融市场在最近几年逐渐出现了银行资金逐渐转移到保险公司，银行为了避免以上局势恶化，普遍采用两种模式：一是保险业务和保险公司签订分销协议，参与管理资金，二就是建立自己的保险公司来保障资金在集团内部流动。这不仅可以避免资金分流，但也使银行的资金来源更稳定，诸多的短期则可渐进为长期投资。（作者单位：沈阳师范大学）
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