银行金融市场业务风险管理策略探讨
引言
银行作为新近崛起的新生力量，在这股巨大的浪潮中所面临的机遇和挑战也都更胜从前。要想在激烈的企业竞争中占有一席之地，就要求银行对于自己所处的位置及面临的风险有一个清醒的认识，并有计划有能力对已经或可能发生的风险具有准确的评估及相应的解决方案。银行金融业务的主要风险包括购买力风险、利率风险、经营风险、市场风险、声誉风险、信用风险、操作风险等等，如不能及时准确的处理，这些风险轻则给银行带来一定的经济损失，重则使银行面临倒闭乃至声誉扫地。下文将对风险产生的原因，如何规避和解决风险进行简要的总结【1】。
一、银行金融业务风险产生的主要原因
（一）内部原因
1、企业内部风险管理机制不完善。银行的金融业务本就属于高风险业务，这就需要企业有一套完整的风险管理应对体系。尤其在小利率贷款方面，更要进行严格把关。但是目前国内银行所存在的普遍现象却并不乐观，对于贷款领域信用评价机制，多数银行的管理条例普遍较宽泛，缺乏精细化的信贷管理条例，这就在一定程度上造成了金融业务风险。
2、银行从业人员素质参差不齐。银行的飞速发展无疑需要大量的人才支持。近年来，银行业的迅猛发展反过来也促进了高校在金融专业的投入。但是，由于一些院校根本不具备开设银行领域相关专业的师资力量和配套设施，造成学生并不能在学校所谓的金融专业中学到真正的知识。同时，银行与国有银行的竞争激烈，这也就造成了一些高素质人才的流动，无形中提高了银行金融业务的潜在风险。
3、理论研究漏洞较多，进展较缓慢。从1978年改革开放到今天，我国的银行已经经过了几十年的发展，并且依靠经验和知识建立了一套相对完整的银行管理体系【2】。但是，我们都知道，市场尤其是金融市场往往是瞬息万变的。谁都不可能依靠经验解决一切问题，尤其是在今天这个互联网高速发展的时代。这就造成了银行关于金融业务的理论建设往往要比市场迟滞，长期的计划经济又束缚了部分银行管理人员的思维，这就会造成金融业务领域存在漏洞，而这种漏洞，会给银行带来巨大的风险。
（二）外部原因
1、利率风险。利率表示一定时期内利息量与本金的比率，这是一个对借贷双方都有影响的问题。表面上看，银行提高利率可以刺激储户的存款热情，进而提高成本，越是乐于追求高收益的人越有可能成为潜在客户。但是反过来看，随着其成本的上升，同时也会给银行带来更大的风险【3】。
2、部分企业经营状况不利。对于银行来说，服务的对象大部分是企业。企业应该遵守发展规律，积极完善自主经营。但是不排除当今国内外金融市场的激烈竞争和一些企业领导人的急功冒进，造成一些企业出现经营困难的问题甚至于破产。这就会给服务于它们的银行造成很多坏账，这种风险的出现一方面与银行内部的信贷评定管理机制有关，但是更多的是由外部环境所引起的风险。
3、政府扶植力度不够。银行的金融业务领域对于政策尤其敏感。随着改革开放的深入推进，市场经济已经逐步取代了计划经济，它在我国各行各业所发挥的调节作用也越来越引人注目。有的地方政府盲目的追求政绩而忽略了市场本身的发展规律，随意向银行提出一些不合理的要求。这样做的结果往往不但不能促进当地的经济建设，还会对银行的发展造成很大的阻碍，甚至银行来为当地政府的错误买单。长此以往，将对银行的发展产生极为不利的后果，带来很大的金融业务风险。
二、面对银行金融市场风险的防范策略
（一）关于购买力风险的防范策略
通货膨胀出现过的某一段特定时间内，物价将会出现上涨的情况，这是由于在流通中的货币量大于实际需要的货币量所造成的。经济生活中我们作为普通群众的话看到的更多是市场兴旺、人民收入提高、股票价格节节攀升。但是，随着通货膨胀的持续发展，人们的购买力将持续下降，最终避让导致经济秩序的混乱和国家宏观政策的出台。综上所述，银行在金融业务领域防范出现购买力风险的主要应对措施如下：选择持有受到购买力的下降影响较小的，既上游产品公司的股票产品；事先制定好一套完善的经济调控和各项紧缩政策，以备突发情况的发生，在股票价格持续上涨的阶段，银行负责人同样需要对其上涨的原因做出冷静理智的判断，切忌把上文分析的通货膨胀初期出现的股票价格短期上涨，当作经济繁荣的预兆，而做出不合理的大量持有企业股份的行为，这样将给银行造成的风险是很大的。
（二）关于经营风险的防范策略
上文说过了，银行服务的对象大多是企业，而银行所面临的经营风险与企业的经营情况息息相关。经营风险很大一部分来源于企业自身对于自己经营状况的忽视，由于经营管理水平的不同，即使是上市公司，其股票也往往存在很大的价格差异。理论上讲，亏损上市公司的股票是一文不值的，一个企业的股票应该与其业绩成正比。这就要求银行在发放贷款给公司的时候，对其信用情况进行完整详细的评估，分析公司的经营业绩水平以及偿还能力，以最大可能的降低出现呆账坏账的风险。
（三）关于利率风险的防范策略
作为典型的系统性风险，利率风险的最好规避方式，是建立在对于经济周期的发展阶段有一个正确的认识基础之上的。银行应该做到在利率尚未调整之前觉察利率可能的调整动向，进而做出一系列的决策。
（四）鼓励小微企业贷款
受自身规模的限制，多数银行在运营过程中不能只依靠单一大项目，这个时候，借款给小微企业就是一个很好的办法。中小型具有良好势头发展的企业不失为银行短期合作的好伙伴，应该成为银行金融业务的重点服务对象之一。这种调整更加有利于银行寻求差异化定位和新型利润增长点的好办法。
（五）大力发展银团贷款
在一些拥有良好发展前景的新兴企业中，他们所进行的一些大型建设项目往往对于资金的需求量比较大，而且回报利率较高。对于这种资金需求量特别大的项目，单个银行往往受自身规模限制无法独立承担，这种情况下银行应该本着互利互惠的原则组成战略银团，每个银行分担一部分贷款金额，最终保证项目的成功实施。需要尤其注意的是在组成银团这一过程中一定要加强对整个操作流程的控制，一切决定都应该在讨论后再去实现。
三、面对银行金融市场业务风险的主要处理方法
银行在金融领域的相关问题在进行分析应该摒弃原有的局限性，既不能仅仅对单个区域或者行业进行分析，而是应该更宏观的把握问题，通过降低风险的方式来减少不必要的经济损失。
（一）风险的回避
银行可以尝试采用一定的方法避免某种金融市场风险的暴露。如果在金融业务中，风险太大而一旦出现风险银行自身无法承担其后果，或者风险的承担与最后的收益不平衡，又或者出现风险较为复杂，需要的专业知识技术远远超过了银行自身的管理能力时，这样的借贷业务都应进行终止，既回避这种风险。
（二）风险的转移
有些金融业务的风险是银行难以回避的，但是银行对于这种风险的处理能力又有限，此时，可以采取对风险进行转移的方法。例如，通过将风险分散化，通过多样化的组合降低银行本身对于风险的承担水平；将风险对冲，即通过售出某种市场风险，或者通过交易在未来某一时刻出售这种风险金融工具，消除或转移这种金融业务风险。
结语
总而言之，金融业务风险的防范必须成为银行业务中的一项重要内容，深入研究自身情况，并及时根据外部环境的变动进行战略调整，才能使银行的竞争力进一步提升。
